安徽省汽车办招商银行合肥分行关于新能源汽车产业集群建设专项融资服务方案

　　为深入贯彻党的二十大精神，落实落细省委省政府《关于强化创新引领加快建设具有国际竞争力的新能源汽车产业集群的指导意见》，加大对全省新能源汽车产业集群建设金融支持力度，安徽省新能源汽车产业集群建设领导小组办公室(以下简称省汽车办)、招商银行股份有限公司合肥分行(以下简称招商银行)深化合作，制定新能源汽车产业集群建设专项融资服务方案。

　　一、工作目标

　　省汽车办、招商银行建立政银合作机制，强化信息共享、政策协同，充分发挥政府部门组织协调优势和金融机构融资融智作用，针对全省新能源汽车产业重大项目建设，新能源汽车产业承载区发展，新能源汽车产业链企业技术改造、研发投入、提产扩容等，提供全链条、全方位金融支持。2024—2027年，招商银行向安徽省汽车产业提供融资总量不低于500亿元。

　　二、特色产品

　　围绕汽车行业“供产销消”全产业链，重点聚焦新能源汽车整车厂及其全产业链企业，结合新能源汽车产业链客户表内外、上下游、线上线下、境内外金融需求，打造招商银行汽车金融特色产品。创新提供“产业转移+集团化经营+全国服务一家”“人+数字化”等服务模式，为安徽省汽车产业发展提供高质量、全方位、差异化金融产品和服务。

　　(一)汽车产业链企业特色金融产品

　　1. 供应链金融

　　以服务产业链补链延链强链为目标，招商银行依托总行力量，与安徽整车企业开展“总对总”供应链金融合作，主要包括账权池、云证、付款代理等整车厂信用输出供应链金融产品，服务上游供应商或下游经销商融资。

　　账权池产品。与整车企业供应链系统对接，利用供应商与整车企业的交易数据，为供应商提供授信支持。授信额度结合已开票应收账款金额、已出货未开发票金额、订单金额，为供应商解决备货阶段资金需求，授信额度一般大于应收账款金额。

　　付款代理和云证供应链产品。占用整车企业授信，供应商无需申请授信额度，同时享受相对较低的银行融资成本，不录入人民银行征信系统。融资期限一般不超过1年，贷款金额不超过应收款金额，凭合同发票可随时提款，放款时效一般为T+1。

　　2. 电费证产品

　　招商银行与国家电网实现战略合作，支持安徽省新能源汽车产业链企业通过招商银行专属的电费证、电费票等产品，向国家电网支付电费，延长电费支付账期，增加企业流动资金。额度为当期需支付电费，期限最长不超过1年。

　　3. 汽车科技企业“科创贷”产品

　　针对新能源汽车产业专精特新企业、国家高新技术企业、科技型中小企业等国家部委牵头认定及重点培育的科技企业名单，基于企业科创属性、征信、税务等数据，为汽车产业链企业提供用于生产经营周转、可循环使用的人民币流动资金贷款。根据产品的数字化、标准化程度区分为“科创惠贷”“科创快贷”“科创易贷”三种模式。

　　科创惠贷。线下审核，信用方式，随借随还。期限一般不超过1年，最高额度3000万元。

　　科创快贷。线上+线下打分卡审核(一般T+3批复)，信用方式，随借随还。期限一般不超过1年，最高额度1000万元。

　　科创易贷。全流程线上审核(一般T+0批复)，无人工干预，可随时提款，便捷快速。最高额度300万元。

　　4. 招企贷产品

　　为汽车产业链中小企业量身定制的一款纯信用、线上化、全自动的流动资金贷款服务。产品无需人工干预，首笔从申请至放款最快半天完成。贷款期限半年，额度最高300万元。

　　5. 汽车制造业综合授信

　　招商银行以省汽车办提供的“安徽省新能源汽车产业链入库企业清单”为基础，建立汽车金融名单。名单内企业可获授信、利率等方面资源倾斜，享受“绿色通道”优先审批，贷款利率低于其他行业平均水平。对于招商引资新落地汽车产业链企业，在项目投产前可优先享受综合授信。

　　根据企业日常经营周转需要，为企业核定综合授信额度，在该额度可串用不同融资品种，包括流动资金贷款、银行承兑汇票、保函等，授信额度根据日常经营周转需要确定，一般为营收的10%—30%，不设上限，期限最长不超过3年。

　　6. 中长期固定资产贷款

　　为满足新能源汽车产业链企业固定资产投资需求，在项目建设、设备更新、技术升级等资本性支出方面，提供中长期固定资产贷款。融资额度最高不超过投资总额的70%，期限一般为5—10年。

　　(二)产业集聚区特色金融

　　为产业相对集中的新能源汽车产业集聚区的规划建设、招商引资、运营管理、优化升级等各阶段提供专属融资服务，满足园区投资运营方、入园企业不同金融需求。

　　1. 规划建设阶段

　　针对我省汽车产业重点集聚区基础设施建设、固定资产投入、物业经营等园区开发融资需求，提供园区专项债、园区固定资产贷款、经营性物业抵押贷款等特色金融产品。

　　园区专项债。招商银行首创专项债券全流程金融服务，为汽车产业集聚区园区开发提供园区专项债服务，在“借用管还”各环节提供金融支持。

　　园区固定资产贷款。在园区建设期，为研发平台、工业厂房、创业孵化器、产业加速器、产业发展服务平台等园区基础设施建设等提供固定资产贷款。贷款期限一般不超过15年，部分区域可延长至20年。贷款比例不超过项目总投资的80%。

　　经营性物业贷。以经营性物业为抵押，以物业租金收入为还款来源，资金可用于装修改造、支付工程尾款、归还贷款或新购买物业，对借款人的要求较低。贷款金额根据物业收费收入测定，贷款期限一般为10年。

　　2. 招商引资阶段

　　围绕新能源汽车产业集聚区招商引资，招商银行通过招商引资撮合平台，提供融智、政府投资基金、招商引资数字化平台、招商引资路演活动等服务，帮助企业获得入园契机。

　　招募圈服务。招商银行整合全行对公客群资源和投资机构资源，搭建投资云“招募圈”股权融资服务平台，分赛道、分阶段挖掘被投企业异地扩产、异地投资需求，通过投资云“招募圈”平台开展高频率(每周1—2场)、零距离线上路演。

　　招商引资撮合服务。招商银行整合全行资源，搭建跨区域资源共享的招商引资平台。平台支持录入政府端和企业端两方面信息，进行撞库匹配，按照“全行服务一家”机制，建立政府和企业沟通渠道，提供相关金融咨询服务，实现招商引资合作落地。

　　3. 运营管理阶段

　　利用招商银行园区管理系统，优化汽车产业集聚区资源配置，提高管理效率，满足园区企业投资并购、上市辅导、资金管理、债权融资等需求。

　　智慧园区管理服务。招商银行为园区管理/运营方提供数字化综合服务平台解决方案，在资产管理、合同管理、财务管理、物业管理、运营管理等方面，通过数据驱动，推动园区治理智慧化转型。

　　灵工有招服务。针对具有一定经营规模，特别是需要专票抵扣增值税的企业，在营销推广、项目专家、顾问咨询、商务辅助等服务外包给非雇佣的个人业务中，个人承包方无法提供有效专票时，招商银行可提供数字金融创新孵化的数字化工具+解决方案，助力企业管理财税风险，降低综合交易成本。

　　薪福通服务。利用招商银行科技金融优势，打通企业与金融机构、税务、人社等部门数据通道，针对企业“人、财、事”三个方向的数字化管理需求，基于“薪税代发、人事服务、智能财务、智能费控、团体福利、协同办公”六个版块，提供全场景解决方案。

　　4. 优化升级阶段

　　针对成熟运营管理园区，招商银行提供公募REITs、股权融资等配套服务。

　　公募REITs。招商银行发挥集团优势，统筹证券、基金、理财、保险等牌照资源，为园区在公募REITs(房地产投资信托基金)发行过程中提供资金托管、大股东杠杆融资、份额投资等服务，满足汽车产业集聚区资产交易、资产盘活、迭代招商、产业升级等需求。

　　股权融资。招商银行整合全行1500多家投资机构资源，搭建私募股权投资生态圈，形成“全行服务一家”的股权融资服务平台，推荐优质投资机构，帮助汽车产业链企业完成可转债发行、募集资金托管、大股东增持配资等股权融资业务。

　　(三)汽车产业跨境金融

　　发挥招商银行跨境金融特色优势，围绕“汇、兑、融、赢”全场景业务助力安徽汽车产业链企业“走出去”。

　　1. 跨境结算。招商银行利用“E招汇”平台，打通海关数据链，对符合条件的汽车“走出去”企业提供经常项目外汇和跨境人民币国际业务便利化政策，事前免审核业务背景材料，凭收付指令直接结算，全流程线上办理。

　　2. 外汇交易避险。发挥招商银行全面汇率风险管理能力，助力汽车产业链企业实时把握外汇市场行情，提供实时市场讯息和专业的市场分析，量身定制避险策略，降低国际汇率风险，提升外币收益。实现远期外汇交易、掉期、期权内产品全流程线上办理，即期结售汇交易时段从上午8:30至工作日次日凌晨3:00。

　　3. 跨境资本市场服务。发挥招商银行红筹架构搭建登记、境外融资、上市投商行一体化服务能力和优势，为境内汽车企业境外资本市场业务提供政策咨询、架构设计、融资安排、上市保荐以及资金管理等全流程一体化的服务。

　　4. 跨境资金池。在外汇局和人民银行(含FT)的政策框架内，招商银行协助企业搭建多种形式的跨境资金池，畅通人民币/外汇跨境资金调拨通道，帮助汽车产业链企业跨境人民币/外汇资金集中运营，实现资金划转高效化、资金收益最大化和资金管理便捷化。

　　5. 应收账款买断融资。对汽车产业链企业提供进出口融资、应收账款买断融资、出口闪贷等融资国际服务，结合国际结算方式和交易对手资信，为企业提供国际福费廷、国际双保理、信保保理等下表融资产品，实现应收帐款提前确认收入。

　　6. 离岸贷款。利用“离岸非居民三类账户体系+境外分支机构”，紧跟汽车产业链企业全球化经营步伐，充分发挥招商银行离岸金融牌照和海外分支机构联动优势，结合企业境外子公司发展阶段和需求，提供境外项目融资、流动资金贷款、国际信用证等形式多样的授信支持。

　　三、保障机制

　　(一)建立金融数字化应用机制

　　围绕不同场景金融需求，依托招商银行专业化能力和数字化手段，在供应链金融、汽车产业集聚区金融服务、跨境金融等方面，打造全链条、全场景、全产品的数智金融综合服务。优化审核放贷流程，充分发挥全线上操作、高效便捷的金融产品优势。招商银行充分响应安徽省惠企政策，协助企业积极利用“免申即享”平台，实现惠企资金无需申报、无需资料、无需上门自动到账。

　　(二)建立定期推送和信息共享机制

　　省汽车办定期向招商银行批量推荐有金融需求的新能源汽车产业集群建设重点企业及已投、拟投符合规定的项目，招商银行可反向推荐，将其项下融资客户纳入白名单。招商银行充分利用海外渠道优势，及时整理海外贸易政策、产业发展情况、外汇管制等信息，定期推送给省汽车办，为安徽汽车“走出去”企业提供信息支持。

　　(三)建立常态化协调联动机制

　　建立各市汽车办与招商银行常态化对接机制，做好白名单企业推荐、企业融资情况反馈等相关工作，确保政银之间沟通顺畅、配合密切。各市汽车办常态化收集梳理企业反馈的融资、银行评审、签约授信等方面问题，交招商银行及时处理。招商银行定期将业务推动、问题处理等情况反馈省汽车办，并将优秀经验、做法在全省进行复制推广。

　　附件：1. 招商银行科创贷产品操作参考指引

　　2. 各市汽车办、招商银行联系方式

　　安徽省新能源汽车产业集群建设工作领导小组办公室 招商银行股份有限公司合肥分行

　　2024年6月27日

　　附件1

　　招商银行科创贷产品操作参考指引

　　一、开户，开通企业App，开通网银，开户时同步提供数字证书使用承诺函纸质盖章件(仅2020年9月1日前开户需要)。

　　二、企业法定代表人或网银管理员登录企业App-工作台-普惠融资专区-科创贷(建议填写推荐人ID，即客户经理6位一事通号码，也可后期招商银行补录)。

　　图1 招商银行企业App

　　三、APP申请时如果法人和实控人不同，需要输入实控人信息，信息输入完成后点击下一步按要求完成授权。

　　图2 企业App基础信息填写

　　四、按照界面指导，完成个人征信授权、完成企业征信查询授权，税务授权在企业App上同步完成。

　　图3 完成授权页面

　　五、完成以上授权后，正式点击申请额度。

　　图4 点击申请额度页面

　　附件2

　　各市汽车办、招商银行联系方式